El mundo contra el Inversor

 

Hoy en día nuestros ahorros se ven afectados por sucesos que vienen del otro lado del mundo. ¿Cómo puede ser que por la especulación que hizo un trabajdor de South Carolina, EE.UU. con el precio de su casa, baje el precio de mi casa en mi país, me haga más caro viajar y reduzca los planes de crecimiento de mi empresa? Los efectos, perjudiciales o positivos, de el devenir económico del mundo son cada vez más violentos a medida que la economía se globaliza más.

Desde este lugar no nos toca dar la cátedra de economía para “explicar”  que es lo que pasa, sino, como debe reaccionar el inversor para llevar de la mejor manera estos procesos.

Diversifica y “Keep calm”

El “Keep Calm” suele ser un consejo inicial para lograr muchas cosas hoy en día. En este caso es el resultado de tener una cartera diversificada. ¿Qué es lo que buscamos con la diversificación? Que si el valor del Real State se reduce a la mitad, no me encuentre con el 100% (o más del 100% si lo tenemos hipotecado) de mi riqueza en Real State. Dentro de los instrumentos financieros, también tenemos que diversificar nuestra cartera. Hace 2 años me contaban una anécdota de un inversor que llamó loco a su asesor con el mensaje: “Me habías dicho que Petrobras iba a subir e hipotequé mi casa para comprar” … pobre hombre, como debe estar ahora.

Cuanto diversifiquemos nuestro ahorro va a representar cuan tranquilos vamos a estar cuando venga la tormenta. Cuando seas un inversor experimentado podrás concentrar una mayor parte de tus ahorros en los proyectos en los que decidas tomar un riesgo mayor. Hasta ese momento, sugiero:

-          No tener más del 50% de tus ahorros concentrados en un solo activo (y en lo posible menos del 40%) ni atado a una moneda extranjera que no sea en la que tengas la mayor parte de tus ingresos, gastos y deudas.

-          Si debes hacerlo, asegúrate que sea durante un período corto de tiempo y se consiente del riesgo que estás corriendo.

Aprende a leer los ciclos y  “Keep  calm”

El precio de todos activos en los que invertimos pasa por un ciclo. Todos suben y bajan generando máximos y mínimos. Algunos se moverán más bruscamente como puede ser un ETF, otros a lo largo de años como el valor de las divisas, otros aún a más largo plazo como las propiedades. Pero el ciclo se mantiene, todos suben y todos bajan.

La estrategia del inversor es sencilla: comprar en los mínimos, vender en los máximos. Pero lamentablemente los máximos y los mínimos nos enteramos que fueron máximos y mínimos porque ya pasaron y con ellos la oportunidad. Sin embargo, si podemos intentar predecirlos, nuevamente mediante la estrategia de “Keep Calm” y operar contra las emociones.

 Ahora mismo, cuando todos dicen que la bolsa China está en crisis, es el momento de comprar un ETF de esos activos. Desde Enero a Mayo nadie hablaba de crisis mientras los inversores gozaban de ganancias de entre el 200% Y EL 300%. En 2011 Brasil era el “mejor alumno” de desarrollo económico ¡Gran momento para vender!  (Cuando el país está en depresión, con planes de ajuste y con baja popularidad ¿Qué crees que es momento de hacer?).

“Keep  calm” y recuerda tu estrategia.

Cómo inversores sabemos el objetivo que queremos alcanzar con nuestra inversión. Lo definimos en un comienzo y fuimos consientes de los riesgos que estábamos asumiendo. Por eso al estar perdiendo, no debemos espantarnos y olvidar todo nuestro plan, si lo hicimos bien, sabíamos que existía la posibilidad de esa pérdida. Por lo tanto la asumimos y vamos a la táctica ¿Tiene margen para bajar? ¿Cruzó mi Stop Loss? ¿O Es momento mejor de comenzar a comprar?

El inversor impulsivo que olvida su plan sufre la parábola de Newton en las inversiones. No dejes de escuchar a los otros inversores, pero filtra su mensaje. Recuerda tus conocimientos, tus experiencias y presta atención a si estás escuchando o leyendo un dato clave o solo grito de desesperación. No entres en pánico, recuerda tu plan en el que también definiste cuanto te podías adaptar tu porcentaje de inversión y no abandones tu estrategia.

“Keep Calm y sigue invirtiendo”